Ceisteanna Coitianta

Is dea-am é go ginearálta chun athmhaoiniú a dhéanamh nuair a bhíonn rátaí morgáiste 2% níos ísle ná an ráta reatha ar d’iasacht. D’fhéadfadh sé a bheith ina rogha inmharthana fiú mura bhfuil an difríocht ráta úis ach 1% nó níos lú. Is féidir le haon laghdú do chuid íocaíochtaí morgáiste míosúla a laghdú. Sampla: Bheadh ​​d’íocaíocht, gan cánacha agus árachas san áireamh, thart ar $770 ar iasacht $100,000 ag 8.5%; dá laghdófaí an ráta go 7.5%, bheadh ​​d’íocaíocht ansin $700, anois tá tú ag sábháil $70 in aghaidh na míosa. Braitheann do choigilteas ar d’ioncam, do bhuiséad, méid na hiasachta, agus athruithe ar ráta úis. Is féidir le d’iasachtóir iontaofa cabhrú leat do roghanna a ríomh.

Is céatadán de mhéid na hiasachta pointe, nó 1 phointe = 1% den iasacht, mar sin is ionann pointe amháin ar iasacht $100,000 agus $1,000. Is costais iad pointí a chaithfear a íoc le hiasachtóir chun maoiniú morgáiste a fháil faoi théarmaí sonraithe. Is táillí iad pointí lascaine a úsáidtear chun an ráta úis ar iasacht morgáiste a ísliú trí chuid den ús seo a íoc roimh ré. Féadfaidh iasachtóirí tagairt a dhéanamh do chostais i dtéarmaí pointí bunúsacha i gcéadú cuid de chéatadán, 100 pointe bonn = 1 phointe, nó 1% de mhéid na hiasachta.

Sea, má tá sé ar intinn agat fanacht sa mhaoin ar feadh cúpla bliain ar a laghad. Is bealach maith é pointí lascaine a íoc chun ráta úis an iasachta a ísliú chun d’íocaíocht mhíosúil iasachta riachtanach a ísliú, agus b’fhéidir an méid iasachta is féidir leat a íoc a mhéadú. Mar sin féin, má tá sé ar intinn agat fanacht sa mhaoin ar feadh bliana nó dhó amháin, b’fhéidir nach leor do choigilteas míosúil chun costas na bpointí lascaine a d’íoc tú roimh ré a aisghabháil.

Is ráta úis é an ráta céatadánach bliantúil (APR) a léiríonn costas morgáiste mar ráta bliantúil. Is dócha go mbeidh an ráta seo níos airde ná an ráta nóta luaite nó an ráta fógartha ar an morgáiste, toisc go gcuireann sé pointí agus costais chreidmheasa eile san áireamh. Ligeann an APR do cheannaitheoirí tí cineálacha éagsúla morgáistí a chur i gcomparáid bunaithe ar an gcostas bliantúil do gach iasacht. Tá an APR deartha chun "fíorchostas iasachta" a thomhas. Cruthaíonn sé páirc imeartha chothrom do iasachtóirí. Cuireann sé cosc ​​​​ar iasachtóirí ráta íseal a fhógairt agus táillí a cheilt.
Ní dhéanann an APR difear do d’íocaíochtaí míosúla. Braitheann d’íocaíochtaí míosúla go docht ar an ráta úis agus ar fhad an iasachta.
Ós rud é go mbíonn tionchar ag na táillí éagsúla a ghearrann iasachtóirí ar ríomhanna an APR, ní gá gur ráta níos fearr iasacht le APR níos ísle. Is é an bealach is fearr chun iasachtaí a chur i gcomparáid ná iarraidh ar iasachtóirí meastachán macánta a thabhairt duit ar a gcostais ar an gcineál céanna cláir (m.sh. 30 bliain seasta) ag an ráta úis céanna. Ansin is féidir leat na táillí atá neamhspleách ar an iasacht a scriosadh, amhail árachas tí, táillí teidil, táillí urrús, táillí aturnae, srl. Anois cuir na táillí iasachta go léir le chéile. Tá iasacht níos saoire ag an iasachtóir a bhfuil táillí iasachta níos ísle aige ná mar atá ag an iasachtóir a bhfuil táillí iasachta níos airde aige.
De ghnáth, bíonn na táillí seo a leanas san áireamh sa APR:
Pointí - pointí lascaine agus pointí tionscnaimh araon
Ús réamhíoctha. An t-ús a íoctar ón dáta a dhúnann an iasacht go dtí deireadh na míosa.
Táille próiseála iasachta
Táille fo-scríbhneoireachta
Táille ullmhúcháin doiciméad
Árachas morgáiste príobháideach
Táille eascró
De ghnáth ní bhíonn na táillí seo a leanas san áireamh sa APR:
Táille teidil nó achoimre
Táille Aturnae Iasachtaí
Táillí cigireachta tí
Táille taifeadta
Cánacha aistrithe
Tuarascáil chreidmheasa
Táille measúnaithe

Is féidir le rátaí morgáiste athrú ón lá a dhéanann tú iarratas ar iasacht go dtí an lá a dhúnann tú an t-idirbheart. Má ardaíonn rátaí úis go géar le linn an phróisis iarratais, is féidir leis sin íocaíocht morgáiste an iasachtaí a mhéadú go gan choinne. Dá bhrí sin, is féidir le hiasachtóir ligean don iasachtaí ráta úis an iasachta a "ghlasáil" agus an ráta sin a ráthú ar feadh tréimhse ama sonraithe, go minic 30-60 lá, uaireanta ar tháille.

Seo thíos liosta de na doiciméid a theastaíonn nuair a dhéanann tú iarratas ar mhorgáiste. Mar sin féin, bíonn gach cás uathúil agus d’fhéadfadh go mbeadh ort doiciméid bhreise a sholáthar. Mar sin, má iarrtar tuilleadh eolais ort, bí comhoibríoch agus cuir an fhaisnéis a iarrtar ar fáil a luaithe is féidir. Cabhróidh sé sin le luas a chur leis an bpróiseas iarratais.
Do Mhaoin
Cóip den chonradh díolacháin sínithe lena n-áirítear na marcaigh uile
Fíorú an éarlais a chuir tú ar an teach
Ainmneacha, seoltaí agus uimhreacha teileafóin na ngníomhairí eastáit réadaigh, na dtógálaithe, na ngníomhairí árachais agus na n-aturnaetha uile atá bainteach leis an tionscadal
Cóip den Bhileog Liostála agus cur síos dlíthiúil más féidir (más comhchoiteann an mhaoin, cuir dearbhú comhchoiteann, fo-dhlíthe agus an buiséad is déanaí ar fáil le do thoil)
Do Ioncam
Cóipeanna de do shliotáin phá don tréimhse 30 lá is déanaí agus ón mbliain go dtí seo
Cóipeanna de do fhoirmeacha W-2 le dhá bhliain anuas
Ainmneacha agus seoltaí na bhfostóirí uile le dhá bhliain anuas
Litir ina mínítear aon bhearnaí i bhfostaíocht le dhá bhliain anuas
Víosa oibre nó cárta glas (cóip tosaigh agus cúil)
Más féinfhostaithe thú nó má fhaigheann tú coimisiún nó bónais, ús/díbhinní, nó ioncam cíosa:
Cuir tuairisceáin chánach iomlána ar fáil don dá bhliain dheireanacha PLUS ráiteas Brabúis agus Caillteanais na bliana go dtí seo (cuir tuairisceán cánach iomlán ar fáil, lena n-áirítear sceidil agus ráitis atá ceangailte. Má tá síneadh comhdaithe agat, cuir cóip den síneadh ar fáil.)
Foirmeacha K-1 do gach comhpháirtíocht agus S-Chorparáid le dhá bhliain anuas (déan seiceáil dhúbailte ar do thuairisceán le do thoil. Níl an chuid is mó de na foirmeacha K-1 ceangailte leis an 1040.)
Foirm Chomhpháirtíochta Feidearálaigh (1065) agus/nó Tuairisceáin Chánach Ioncaim Chorparáidigh (1120) comhlánaithe agus sínithe, lena n-áirítear na sceidil, na ráitis agus na breiseáin uile don dá bhliain dheireanacha. (Riachtanach ach amháin má tá do sheasamh úinéireachta 25% nó níos mó.)
Más rud é go n-úsáidfidh tú Alimony nó Tacaíocht Leanaí chun cáiliú:
Cuir foraithne colscartha/ordú cúirte ar fáil ina luaitear an méid, chomh maith le cruthúnas ar fháil cistí don bhliain seo caite
Má fhaigheann tú ioncam Slándála Sóisialaí, sochair Míchumais nó sochair VA:
Litir dámhachtana a sholáthar ón ngníomhaireacht nó ón eagraíocht
Foinse Cistí agus Íocaíocht Éarlais
Díol do thí reatha - cuir cóip den chonradh díolacháin sínithe ar fáil ar do theach cónaithe reatha agus ráiteas nó comhaontú liostála mura bhfuil sé díolta (ní mór duit socraíocht/Ráiteas Deiridh a sholáthar freisin ag an dúnadh)
Cistí coigiltis, seiceála nó margaidh airgid - cuir cóipeanna de ráitis bhainc le 3 mhí anuas ar fáil
Scaireanna agus bannaí - cuir cóipeanna de do ráiteas ó do bhróicéir nó cóipeanna de theastais ar fáil
Bronntanais - Más cuid de do chuid airgid atá le dúnadh, cuir Mionnscríbhinn Bronntanais agus cruthúnas ar fháil na gcistí ar fáil
Bunaithe ar fhaisnéis atá le feiceáil ar d’iarratas agus/nó i do thuairisc chreidmheasa, d’fhéadfadh go mbeadh ort doiciméid bhreise a chur isteach
Fiachas nó Oibleagáidí
Ullmhaigh liosta de na hainmneacha, na seoltaí, na huimhreacha cuntais, na hiarmhéideanna agus na híocaíochtaí míosúla go léir do na fiacha reatha go léir, mar aon le cóipeanna de na trí ráiteas míosúla dheireanacha.
Cuir san áireamh gach ainm, seoladh, uimhir chuntais, iarmhéid, agus íocaíochtaí míosúla do shealbhóirí morgáiste agus/nó tiarnaí talún le dhá bhliain anuas.
Más rud é go bhfuil tú ag íoc cothabhála leanaí nó cothabhála, cuir socrú pósta/ordú cúirte san áireamh ina luaitear téarmaí na hoibleagáide.
Seic chun an Táille(í) Iarratais a chlúdach

Is córas é scóráil chreidmheasa a úsáideann creidiúnaithe chun cabhrú leo a chinneadh an dtabharfaidh siad creidmheas duit. Bailítear faisnéis fút féin agus faoi do thaithí chreidmheasa, amhail do stair íoctha billí, líon agus cineál na gcuntas atá agat, íocaíochtaí déanacha, gníomhartha bailiúcháin, fiachas gan íoc, agus aois do chuntas, ó d’iarratas creidmheasa agus ó do thuairisc chreidmheasa. Ag baint úsáide as clár staitistiúil, déanann creidiúnaithe an fhaisnéis seo a chur i gcomparáid le feidhmíocht chreidmheasa tomhaltóirí a bhfuil próifílí comhchosúla acu. Bronnann córas scórála creidmheasa pointí do gach fachtóir a chabhraíonn le tuar cé is dóichí a aisíocfaidh fiachas. Cuidíonn líon iomlán pointí -- scór creidmheasa -- le tuar a dhéanamh ar cé chomh hinchreidmheasúil is atá tú, is é sin, cé chomh dóchúil is atá sé go n-aisíocfaidh tú iasacht agus go ndéanfaidh tú na híocaíochtaí nuair a bheidh siad dlite.

Is iad na scóir chreidmheasa is forleithne ná scóir FICO, arna bhforbairt ag Fair Isaac Company, Inc. Beidh do scór idir 350 (ardriosca) agus 850 (ísealriosca).

Ós rud é gur cuid thábhachtach de go leor córas scórála creidmheasa do thuairisc chreidmheasa, tá sé an-tábhachtach a chinntiú go bhfuil sí cruinn sula gcuireann tú iarratas creidmheasa isteach. Chun cóipeanna de do thuairisc a fháil, déan teagmháil leis na trí phríomhghníomhaireacht tuairiscithe creidmheasa:

Equifax: (800) 685-1111
Experian (TRW roimhe seo): (888) EXPERIAN (397-3742)
Aontas Tras: (800) 916-8800
Féadfaidh na gníomhaireachtaí seo suas le $9.00 a ghearradh ort as do thuairisc chreidmheasa.

Tá tú i dteideal tuarascáil chreidmheasa amháin saor in aisce a fháil gach 12 mhí ó gach ceann de na cuideachtaí tuairiscithe creidmheasa tomhaltóirí ar fud na tíre – Equifax, Experian agus TransUnion. B’fhéidir nach mbeadh do scór creidmheasa sa tuarascáil chreidmheasa saor in aisce seo agus is féidir í a iarraidh tríd an suíomh Gréasáin seo a leanas: https://www.annualcreditreport.com

Bíonn samhlacha scórála creidmheasa casta agus is minic a bhíonn siad éagsúil i measc creidiúnaithe agus i gcás cineálacha éagsúla creidmheasa. Má athraíonn fachtóir amháin, féadfaidh do scór athrú -- ach braitheann feabhas go ginearálta ar an gcaoi a mbaineann an fachtóir sin le fachtóirí eile a mheasann an tsamhail. Ní féidir ach leis an gcreidiúnaí a mhíniú cad a d'fhéadfadh feabhas a chur ar do scór faoin tsamhail ar leith a úsáidtear chun d'iarratas creidmheasa a mheas.
Mar sin féin, is gnách go ndéanann samhlacha scórála measúnú ar na cineálacha faisnéise seo a leanas i do thuairisc chreidmheasa

De ghnáth bíonn stair íocaíochta ina fachtóir suntasach. Is dócha go mbeidh tionchar diúltach ar do scór má d’íoc tú billí go déanach, má cuireadh cuntas ar aghaidh chuig bailiúcháin, nó má dhearbhaigh tú féimheacht, má léirítear an stair sin ar do thuairisc chreidmheasa.

Déanann go leor samhlacha scórála meastóireacht ar an méid fiachais atá agat i gcomparáid le do theorainneacha creidmheasa. Má tá an méid atá dlite agat gar do do theorainn chreidmheasa, is dócha go mbeidh drochthionchar aige sin ar do scór.

Go ginearálta, breithníonn samhlacha fad do thaifid chreidmheasa. D’fhéadfadh tionchar a bheith ag stair chreidmheasa neamhleor ar do scór, ach is féidir le fachtóirí eile é sin a fhritháireamh, amhail íocaíochtaí tráthúla agus iarmhéideanna ísle.

Nuair a dhéanann tú iarratas ar chreidmheas, breithnítear i go leor samhlacha scórála an ndearna tú iarratas ar chreidmheas le déanaí trí fhéachaint ar "fhiosrúcháin" ar do thuairisc chreidmheasa. Má tá iarratas déanta agat ar an iomarca cuntas nua le déanaí, d'fhéadfadh sé sin drochthionchar a imirt ar do scór. Mar sin féin, ní chuirtear gach fiosrúchán san áireamh. Ní chuirtear fiosrúcháin ó chreidiúnaithe atá ag monatóireacht do chuntais nó ag féachaint ar thuairiscí creidmheasa chun tairiscintí creidmheasa "réamhscaite" a dhéanamh san áireamh.

Cé gur rud maith é cuntais chreidmheasa seanbhunaithe a bheith agat i gcoitinne, d’fhéadfadh tionchar diúltach a bheith ag an iomarca cuntas cárta creidmheasa ar do scór. Ina theannta sin, cuireann go leor samhlacha san áireamh an cineál cuntas creidmheasa atá agat. Mar shampla, faoi roinnt samhlacha scórála, d’fhéadfadh iasachtaí ó chuideachtaí airgeadais tionchar diúltach a imirt ar do scór creidmheasa.
D’fhéadfadh samhlacha scórála a bheith bunaithe ar níos mó ná faisnéis i do thuairisc chreidmheasa amháin. Mar shampla, d’fhéadfadh an tsamhail faisnéis ó d’iarratas creidmheasa a chur san áireamh chomh maith: do phost nó do shlí bheatha, fad na fostaíochta, nó cibé an bhfuil teach agat.
Chun do scór creidmheasa a fheabhsú faoi fhormhór na samhlacha, dírigh ar do bhillí a íoc in am, iarmhéideanna gan íoc a íoc, agus gan fiacha nua a thógáil. Is dócha go dtógfaidh sé roinnt ama feabhas suntasach a chur ar do scór.

Is meastachán ar luach cóir margaidh maoine é Measúnú. Is doiciméad é a bhíonn ag teastáil de ghnáth (ag brath ar an gclár iasachta) ó iasachtóir sula gceadaítear iasacht chun a chinntiú nach mó méid iasachta an mhorgáiste ná luach na maoine. Déanann "Measúnóir" an Measúnú, ar gairmí ceadúnaithe stáit é de ghnáth atá oilte chun tuairimí saineolaithe a thabhairt maidir le luachanna maoine, a suíomh, a saoráidí agus a riocht fisiciúil.

Ar mhorgáiste traidisiúnta, nuair a bhíonn d’éarlais níos lú ná 20% de phraghas ceannaigh an mhorgáiste tí, is gnách go n-éilíonn iasachtóirí morgáiste ort Árachas Morgáiste Príobháideach (PMI) a fháil chun iad a chosaint i gcás mainneachtana ar do mhorgáiste. Uaireanta, b’fhéidir go mbeadh ort suas le 1 bhliain de phréimheanna PMI a íoc ag an dúnadh, rud a d’fhéadfadh na céadta dollar a chosnú. Is é an bealach is fearr chun an costas breise seo a sheachaint ná éarlais 20% a dhéanamh, nó fiosrú faoi roghanna eile clár iasachta.

Aistrítear an mhaoin go hoifigiúil ón díoltóir chugat ag "Dúnadh" nó "Maoiniú".

Ag an dúnadh, aistrítear úinéireacht na maoine go hoifigiúil ón díoltóir chugat. D’fhéadfadh sé seo a bheith i gceist leatsa, leis an díoltóir, le gníomhairí eastáit réadaigh, le d’aturnae, le haturnae an iasachtóra, le hionadaithe ó ghnólacht teidil nó urrús, le cléirigh, le rúnaithe, agus le baill foirne eile. Is féidir leat aturnae a bheith agat chun ionadaíocht a dhéanamh duit mura féidir leat freastal ar an gcruinniú dúnta, i.e., mura bhfuil tú sa stát. Féadfaidh an dúnadh uair an chloig go cúpla uair an chloig a thógáil ag brath ar na clásail teagmhasacha sa tairiscint cheannaigh, nó ar aon chuntais urrús is gá a bhunú.

Déanann aturnaetha agus gairmithe eastáit réadaigh an chuid is mó den pháipéarachas i ndúnadh nó i socraíocht. B’fhéidir go mbeidh tú páirteach i gcuid de na gníomhaíochtaí dúnta nó nach mbeidh; braitheann sé ar cé leis a bhfuil tú ag obair.

Sula ndúnann tú an teach, ba chóir duit iniúchadh deiridh a dhéanamh, nó "siúlóid tríd" chun a chinntiú gur rinneadh na deisiúcháin iarrtha, agus go bhfuil na míreanna a comhaontaíodh a choinneáil leis an teach ann, amhail cuirtíní, daingneáin soilsithe, srl.

I bhformhór na stát, críochnaíonn gnólacht teidil nó urrús an socrú agus seolann tú na hábhair agus an fhaisnéis go léir, chomh maith leis na seiceanna cuí ón gcisteoir, ar aghaidh chucu ionas gur féidir leis an ngnólacht an íocaíocht riachtanach a dhéanamh. Seachadfaidh d’ionadaí an seic chuig an díoltóir, agus ansin tabharfaidh sé na heochracha duit.

Réamhrá
Tá faisnéis sa topaic seo faoi iasachtaí morgáiste ar phraghas níos airde, lena n-áirítear:
· Sainmhíniú ar an HPML
· Riachtanais le haghaidh iasachta HPML

Sainmhíniú ar an HPML
Go ginearálta, is iasacht morgáiste níos costasaí í iasacht a bhfuil ráta céatadánach bliantúil, nó APR, níos airde aici ná ráta tagarmhairc ar a dtugtar an Meánráta Tairisceana Príomha.

Is ráta céatadánach bliantúil é an Meánráta Tairisceana Príomha (APOR) atá bunaithe ar mheánrátaí úis, táillí agus téarmaí eile ar mhorgáistí a thairgtear d’iasachtaithe ardcháilithe.

Measfar gur iasacht morgáiste níos costasaí í do mhorgáiste má tá an APR céatadán áirithe níos airde ná an APOR ag brath ar an gcineál iasachta atá agat:
· Morgáistí céad-liain: Tá an APR 1.5 pointe céatadáin nó níos airde ná an APOR.
· Iasacht Ollmhór: Tá an APR 2.5 pointe céatadáin nó níos airde ná an APOR
· Morgáistí fo-lean (2ú Lian): Tá APR an mhorgáiste seo 3.5 pointe céatadáin nó níos airde ná an APOR

Riachtanais le haghaidh iasachta HPML
Beidh morgáiste níos costasaí ná morgáiste le téarmaí meánacha. Dá bhrí sin, beidh ar d’iasachtóir céimeanna breise a ghlacadh lena chinntiú gur féidir leat d’iasacht a aisíoc agus nach mainneoidh tú. B’fhéidir go mbeidh ar d’iasachtóir:
·Faigh measúnú iomlán inmheánach ó mheasúnóir ceadúnaithe nó deimhnithe
·Cuir dara measúnú ar fáil saor in aisce ar do theach, más teach “Flipped” é
·I go leor cásanna, coinnigh cuntas eascró ar feadh cúig bliana ar a laghad

Réamhrá
Tá faisnéis sa topaic seo faoi Riail ATR agus Morgáiste Cáilithe, lena n-áirítear:
· Cad is riail ATR ann?
· Cineálacha iasachta atá díolmhaithe ón Morgáiste Cáilitheach

Cad é an riail ATR?

Is é an riail maidir le cumas aisíocaíochta an cinneadh réasúnta agus dea-chreidimh a bhfuil sé de dhualgas ar fhormhór na n-iasachtóirí morgáiste a dhéanamh go bhfuil tú in ann an iasacht a aisíoc.

Faoin riail, ní mór d’iasachtóirí ioncam, sócmhainní, fostaíocht, stair chreidmheasa agus costais mhíosúla iasachtaí a fháil amach, a bhreithniú agus a dhoiciméadú go ginearálta. Ní féidir le hiasachtóirí ráta tosaigh nó “teasaire” a úsáid chun a fháil amach an féidir le hiasachtóir iasacht a aisíoc. Mar shampla, má tá ráta úis íseal ag morgáiste a théann suas sna blianta ina dhiaidh sin, ní mór don iasachtóir iarracht réasúnta a dhéanamh chun a fháil amach an féidir leis an iasachtaí an ráta úis níos airde a íoc freisin.
Bealach amháin gur féidir le hiasachtóir an riail maidir le cumas aisíocaíochta a leanúint ná trí “Morgáiste Cáilithe” a dhéanamh.

Cineálacha Iasachtaí atá díolmhaithe ón Morgáiste Cáilitheach
· Tréimhse “ús amháin”, nuair nach n-íocann tú ach an t-ús gan an phríomhshuim a íoc síos, arb ionann í agus an méid airgid a fuair tú ar iasacht.
· “Amúchadh diúltach” a d’fhéadfadh ligean do phríomhshuim d’iasachta méadú le himeacht ama, cé go bhfuil tú ag déanamh íocaíochtaí.
· “Íocaíochtaí Balún” ar íocaíochtaí níos mó ná mar is gnách iad ag deireadh téarma iasachta. Is é téarma an iasachta an fad ama ar cheart d’iasacht a aisíoc. Tabhair faoi deara go gceadaítear íocaíochtaí balún faoi choinníollacha áirithe i gcás iasachtaí a dhéanann iasachtóirí beaga.
· Téarmaí iasachta atá níos faide ná 30 bliain.

Tá bannaí dílseachta deartha chun a sealbhóirí polasaí a chosaint ar aon chaillteanas a tharlaíonn mar thoradh ar ghníomhartha díobhálacha nó meabhlacha ag páirtithe atá luaite go sonrach. I bhformhór na gcásanna, úsáidtear bannaí dílseachta chun corparáidí a chosaint ar ghníomhartha fostaithe mímhacánta.
In ainneoin go dtugtar bannaí orthu, is cineál polasaí árachais iad bannaí dílseachta do ghnólachtaí/fostóirí i ndáiríre, ag árachú iad i gcoinne caillteanais a fhulaingt mar thoradh ar fhostaithe (nó cliaint) a dhéanann dochar d'aon ghnó don ghnó. Clúdaíonn siad aon ghníomhartha a dhéanann leas míchuí airgeadais d'fhostaí nó a dhéanann dochar airgeadais d'aon ghnó don ghnó. Ní féidir bannaí dílseachta a thrádáil agus ní charnaíonn siad ús cosúil le bannaí gnáth.
 
Achoimre
Cosnaíonn bannaí dílseachta a sealbhóirí polasaí ó ghníomhartha mailíseacha agus díobhálacha a dhéanann fostaithe nó cliaint.
Tá dhá chineál bannaí dílseachta ann: bannaí céadpháirtí (a chosnaíonn cuideachtaí ó ghníomhartha díobhálacha fostaithe nó cliant) agus bannaí tríú páirtí (a chosnaíonn cuideachtaí ó ghníomhartha díobhálacha oibrithe ar conradh).
Tá na bannaí úsáideach mar go bhfuil siad mar chuid de straitéis bainistíochta riosca cuideachta, ag cosaint na cuideachta i gcoinne gníomhartha a mbeadh drochthionchar acu ar a sócmhainní.

Clúdaíonn na bannaí go leor de na rudaí céanna a chumhdaítear le polasaithe bunúsacha árachais coireachta amhail buirgléireacht agus gadaíocht, ach clúdaíonn siad rudaí nach gclúdaíonn na polasaithe seo b’fhéidir. Áirítear leis seo rudaí amhail calaois, góchumadh, ionfhabhtú, agus go leor coireanna “coiléar bán” eile a d’fhéadfadh fostaithe in institiúidí airgeadais agus i gcuideachtaí móra a dhéanamh.

Is cineál fiachais tomhaltóra í iasacht chothromais tí — ar a dtugtar iasacht chothromais, iasacht tráthchoda cothromais tí, nó dara morgáiste freisin. Ligeann iasachtaí cothromais tí d’úinéirí tí iasacht a fháil i gcoinne an chothromais ina dteach. Tá méid na hiasachta bunaithe ar an difríocht idir luach margaidh reatha an tí agus iarmhéid morgáiste an tí atá dlite. Is gnách go mbíonn ráta seasta ag iasachtaí cothromais tí, ach bíonn rátaí athraitheacha ag an rogha eile tipiciúil, línte creidmheasa cothromais tí (HELOCanna).

PRÍOMHPHUNTAS:
Is cineál fiachais tomhaltóra é iasacht cothromais tí, ar a dtugtar “iasacht tráthchoda cothromais tí” nó “dara morgáiste” freisin.
Ligeann iasachtaí cothromais tí do thithe iasacht a fháil i gcoinne an chothromais ina n-áit chónaithe.
Tá méideanna iasachta cothromais tí bunaithe ar an difríocht idir luach margaidh reatha tí agus an t-iarmhéid morgáiste atá dlite.
Tagann iasachtaí cothromais tí i dhá chineál - iasachtaí ráta seasta agus línte creidmheasa cothromais tí (HELOCanna).
Soláthraíonn iasachtaí cothromais tí ráta seasta cnapshuim amháin, ach cuireann HELOCs línte creidmheasa rothlacha ar fáil d’iasachtaithe.

I gcás idirbheart maoinithe moillithe, is féidir leat airgead tirim a thógáil amach ar mhaoin láithreach chun praghas ceannaigh agus costais deiridh maoine a cheannaigh tú le hairgead tirim roimhe seo a chlúdach. Ligeann sé seo duit an buntáiste a bheith agat a bheith i do cheannaitheoir airgid thirim agus deis a thabhairt do dhíoltóirí a fhios a bheith acu go ndúnfar an t-idirbheart, agus ag an am céanna an cumas a thabhairt duit morgáiste a fháil go gairid ina dhiaidh sin chun nach mbeidh do choigilteas go léir ceangailte i do theach.

Is féidir leat smaoineamh ar mhaoiniú moillithe mar bhealach chun an buntáiste caibidlíochta a thabhairt duit féin a thagann le híoc as an teach in airgead tirim, agus fós an tsolúbthacht airgeadais fhadtéarmach a thabhairt duit féin a thugtar trí íocaíochtaí míosúla a dhéanamh ar mhorgáiste seachas tú féin a dhéanamh "bocht i dteach".

Is iad cuntais urghabhála eascró na cuntais sin a bhunaíonn iasachtóirí chun airgead 'réamhréamh' a bhailiú uait nuair a thógann tú amach morgáiste chun costais amach anseo amhail cánacha maoine agus árachas a chlúdach. Is maith le hiasachtóirí na cuntais urghabhála seo a bhunú, mar go bhfuil siad cinnte ansin go n-íocfar na cánacha maoine agus an t-árachas in am, toisc go mbeidh siad ag coinneáil an airgid agus ag íoc na gcostas seo ar do shon.

Tá an luach cíosa ríthábhachtach agus maoin infheistíochta á ceannach. Conas is féidir linn an luach cíosa a chinneadh ansin? D’fhéadfadh na suíomhanna gréasáin seo a leanas cabhrú leat.
Níl aon ghá le logáil isteach, saor in aisce.

Zillow.com

http://www.realtor.com/

Is iad an dá shuíomh gréasáin thuas is coitianta a úsáidtear. Tá an fardal is mó acu, an trácht is mó ar an suíomh, agus cuireann siad seirbhísí ar fáil a thugann an tiarna talún ó mhargaíocht go bailiú cíosa.

https://www.huduser.gov/portal/datasets/fmr.html

Suíomh Gréasáin oifigiúil OIFIG FORBARTHA BEARTAIS AGUS TAIGHDE.

Ba chóir go mbeadh na trí shuíomh gréasáin thuas leordhóthanach chun go mbeadh a fhios agat cad é an cíos margaidh measta.
Mar sin féin, níl ann ach tagairt duit féin, má úsáidfear ioncam cíosa le haghaidh ioncaim cháilithe, d’fhéadfadh go mbeadh tuarascáil mheasúnaithe nó comhaontú léasa ag teastáil fós.

Tá ceanglais theoranta ag iasachtaí traidisiúnta maidir le cóimheas DTI/Cúlchistí/LTV/staid chreidmheasa. Go ginearálta, d’fhéadfadh formhór na n-iasachtaithe cáiliú d’iasacht thraidisiúnta a bhfuil ioncam agus scór creidmheasa níos airde acu. Cé go bhfuil ioncam níos ísle nó cineálacha éagsúla ioncaim ag roinnt iasachtaithe, rud a fhágann drochthuairisceáin chánach; b’fhéidir nach nglacfaidh iasachtaí Fannie Mae leis na cineálacha seo iasachtaí morgáiste tí.
Sna cásanna seo, féadfaidh tú iarracht a dhéanamh iasachtóir morgáiste a aimsiú a sholáthraíonn táirgí Neamh-QM. Soláthraíonn AAA Lendings anois Ráiteas Bainc, Platanam Jumbo, Sreabhadh Airgid Infheisteoirí (Níl gá le faisnéis fostaíochta, Níl gá le DTI), Ídiú Sócmhainní agus cláir do Náisiúnaigh Choigríche. Is féidir le gach duine táirge oiriúnach a aimsiú le ráta íseal agus an praghas is fearr.
Seo roinnt samplaí de chásanna buíochais le déanaí:
Infheisteoirí eastáit réadaigh a bhfuil ilmhaoin acu, lena n-áirítear árasáin gan bharántas. ----Sreabhadh Airgid Infheisteoirí
Iasachtaí féinfhostaithe a bhfuil creidmheas den scoth acu nach gcáilíonn a n-ioncam atá luaite ar a dtuairisceán cánach dóibh don teach sómasach atá in acmhainn. ----Ráiteas Bainc Amháin
Cás titime amach nuair nach raibh ach dhá bhliain caite ag iasachtaí ó fhorghéilleadh. ---- Platinum Jumbo
Dhíol iasachtaí a ngnó ilmhilliún dollar agus ansin fuair siad teach a n-aislingí ach ní raibh aon fhoinse ioncaim acu le doiciméadú. ---- Ídiú Sócmhainní