18/10/2023

Is cinneadh ríthábhachtach é an cineál ceart morgáiste a roghnú a bhféadfadh tionchar suntasach a bheith aige ar do thodhchaí airgeadais.Dhá rogha coitianta is ea an morgáiste ar ráta seasta (FRM) agus an morgáiste ar ráta inchoigeartaithe (ARM).Sa treoir seo, déanfaimid iniúchadh ar na príomhdhifríochtaí idir an dá chineál morgáiste seo agus soláthróimid léargais ar conas rogha eolasach a dhéanamh bunaithe ar do chás airgeadais uathúil.

Morgáistí Ráta Seasta a Thuiscint (FRM)

Sainmhíniú

Is cineál iasachta é morgáiste ar ráta seasta ina bhfanann an ráta úis seasta ar feadh théarma iomlán na hiasachta.Ciallaíonn sé seo go bhfanann do phríomhshuim agus íocaíochtaí úis gan athrú, ag soláthar intuarthachta agus cobhsaíochta.

Buntáistí

1. Íocaíochtaí Intuartha: Le morgáiste ar ráta seasta, tá d’íocaíochtaí míosúla intuartha agus ní athróidh siad le himeacht ama, rud a fhágann go mbeidh buiséadú níos éasca agat.
2. Cobhsaíocht Fadtéarmach: Tairgeann sé cobhsaíocht fhadtéarmach agus cosaint in aghaidh luaineachtaí rátaí úis.
3. Níos Éasca le Tuiscint: Simplí agus simplí, rud a fhágann go mbeidh sé éasca d’iasachtaithe téarmaí a n-iasachta a thuiscint.

Cons

1. Rátaí Tosaigh Níos Airde: Is minic a thagann rátaí tosaigh úis níos airde ar mhorgáistí ar ráta seasta i gcomparáid le rátaí tosaigh morgáistí ar ráta inchoigeartaithe.
2. Níos Lú Solúbthachta: Níos lú solúbthachta i gcomparáid le morgáistí ar ráta inchoigeartaithe má thagann laghdú ar rátaí úis.

Morgáistí Ráta Inchoigeartaithe a Thuiscint (ARM)

Sainmhíniú

Is iasacht é morgáiste ar ráta inchoigeartaithe le ráta úis a d’fhéadfadh athrú go tréimhsiúil.Is gnách go mbíonn na hathruithe ceangailte le hinnéacs airgeadais bunúsach agus bíonn siad faoi réir coigeartuithe tréimhsiúla bunaithe ar choinníollacha an mhargaidh.

Buntáistí

1. Rátaí Tosaigh Íochtaracha: Is minic a thagann rátaí tosaigh úis níos ísle ar ARManna, rud a fhágann go mbíonn íocaíochtaí míosúla tosaigh níos ísle.
2. Poitéinseal le haghaidh Íocaíochtaí Níos ísle: Má thagann laghdú ar rátaí úis, féadfaidh iasachtaithe leas a bhaint as íocaíochtaí míosúla níos ísle.
3. Coigilteas Gearrthéarmach: Is féidir leis coigilteas gearrthéarmach a thairiscint i gcomparáid le morgáistí ar ráta seasta, go háirithe i dtimpeallacht ráta úis íseal.

Cons

1. Éiginnteacht Íocaíochta: Is féidir le híocaíochtaí míosúla luainiú, rud a fhágann go mbíonn éiginnteacht ann agus d’fhéadfadh íocaíochtaí níos airde a bheith ann má ardaítear rátaí úis.
2. Castacht: D’fhéadfadh sé a bheith dúshlánach do roinnt iasachtaithe tuiscint a fháil ar chastacht morgáistí ar ráta inchoigeartaithe, le fachtóirí cosúil le teorainneacha coigeartaithe agus rátaí innéacs.
3. Riosca Ráta Úis: Bíonn riosca ag iasachtaithe go dtiocfaidh méadú ar rátaí úis le himeacht ama, rud a fhágann go mbeidh costais iomlána níos airde.

Fachtóirí le Breathnú i do Chinneadh

1. Spriocanna Airgeadais

• FRM: Oiriúnach dóibh siúd atá ag lorg cobhsaíocht fhadtéarmach agus íocaíochtaí intuartha.
• ARM: Oiriúnach do dhaoine aonair atá compordach le leibhéal éigin d'éiginnteacht íocaíochta agus atá ag iarraidh coigilteas costais ghearrthéarmach.

2. Coinníollacha Margaidh

• FRM: Is fearr é a ghlasáil i ráta fabhrach i dtimpeallacht ráta úis íseal.
• ARM: Breathnaítear air nuair a mheastar go bhfanfaidh rátaí úis seasmhach nó go laghdóidh siad.

3. Caoinfhulaingt Riosca

• FRM: Ideal dóibh siúd a bhfuil lamháltas riosca íseal acu ar mian leo luaineachtaí rátaí úis a sheachaint.
• ARM: Oiriúnach do dhaoine aonair a bhfuil lamháltas riosca níos airde acu ar féidir leo arduithe féideartha íocaíochta a láimhseáil.

4. Fad na hÚinéireachta

• FRM: Oiriúnach dóibh siúd atá ag pleanáil fanacht ina dtithe ar feadh tréimhse fada.
• ARM: D'fhéadfadh sé a bheith oiriúnach do phleananna úinéireachta tí níos giorra.

5. Ionchais Ráta Úis sa Todhchaí

• FRM: Nuair a bhíonn rátaí úis íseal go stairiúil nó nuair a mheastar go n-ardóidh siad sa todhchaí.
• ARM: Nuair a bhíonn rátaí úis cobhsaí nó nuair a mheastar go laghdóidh siad.

Conclúid

Ar deireadh, braitheann an rogha idir morgáiste ar ráta seasta agus morgáiste ar ráta inchoigeartaithe ar do chúinsí aonair, do spriocanna airgeadais agus do lamháltas riosca.Má dhéantar measúnú ar dhálaí reatha an mhargaidh agus má dhéantar breithniú cúramach ar na fachtóirí a luaitear thuas, cuirfear ar do chumas cinneadh eolasach a dhéanamh a thagann le do leas airgeadais san fhadtéarma.Mura bhfuiltear cinnte, féadann dul i gcomhairle le gairmí morgáiste léargais luachmhara a chur ar fáil atá in oiriúint do do chás ar leith.Cuimhnigh, b’fhéidir nach é an morgáiste ceart do dhuine amháin an ceann is fearr do dhuine eile, mar sin tóg an t-am chun do roghanna a mheas agus roghnaigh an ceann a oireann do do riachtanais agus roghanna uathúla.

Ráiteas: Chuir AAA LENDINGS an t-alt seo in eagar;tógadh cuid den scannán ón Idirlíon, ní léirítear suíomh an tsuímh agus ní féidir é a athphriontáil gan chead.Tá rioscaí sa mhargadh agus ba cheart infheistíocht a bheith cúramach.Ní comhairle infheistíochta pearsanta an t-alt seo, agus ní chuireann sé san áireamh sainchuspóirí infheistíochta, staid airgeadais nó riachtanais úsáideoirí aonair.Ba cheart d’úsáideoirí a mheas an bhfuil aon tuairimí, tuairimí nó conclúidí anseo oiriúnach dá gcás ar leith.Déan infheistíocht dá réir sin ar do phriacal féin.