16/08/2023

Is cineál próisis iasachta é athmhaoiniú morgáiste, ar a dtugtar “athmhorgáistiú” freisin, ina bhféadann úinéirí tí iasacht nua a úsáid chun a n-iasacht tí atá ann cheana a íoc. Is minic a roghnaíonn úinéirí tí sna Stáit Aontaithe athmhaoiniú a dhéanamh chun coinníollacha iasachta níos fabhraí a fháil, amhail rátaí úis níos ísle nó téarmaí aisíocaíochta níos inbhainistithe.

De ghnáth, déantar athmhaoiniú sna cásanna seo a leanas:

1. Laghdú ar Rátaí Úis: Má tá rátaí úis an mhargaidh ag titim, féadfaidh úinéirí tí athmhaoiniú a dhéanamh chun ráta nua, níos ísle a fháil, rud a laghdóidh aisíocaíochtaí míosúla agus an caiteachas úis iomlán.
2. Athrú ar Thréimhse Iasachta: Más mian le húinéirí tí an iasacht a aisíoc níos tapúla nó a n-aisíocaíochtaí míosúla a ísliú, féadfaidh siad rogha a dhéanamh an tréimhse iasachta a athrú trí athmhaoiniú. Mar shampla, athrú ó thréimhse iasachta 30 bliain go tréimhse 15 bliana, agus a mhalairt.
3. Scaoileadh cothromais: Má tá luach an tí méadaithe, is féidir le húinéirí tí cuid den chothromas tí (an difríocht idir luach an tí agus an iasacht gan íoc) a bhaint amach chun freastal ar riachtanais airgeadais eile, amhail feabhsuithe tí nó costais oideachais, trí athmhaoiniú.

Conas Airgead a Shábháil le hAthmhaoiniú Morgáiste
Sna Stáit Aontaithe, is bealach é athmhaoiniú morgáiste ar féidir le húinéirí tí airgead a shábháil ar na bealaí seo a leanas:

1. Rátaí Úis a Chomparáid: Ceann de na buntáistí is mó a bhaineann le hathmhaoiniú ná an cumas ráta úis níos ísle a fháil. Má tá ráta úis d’iasachta reatha níos airde ná ráta an mhargaidh, d’fhéadfadh athmhaoiniú a bheith ina bhealach maith chun coigilt a dhéanamh ar chostais úis. Mar sin féin, sula ndéanann tú cinneadh, ní mór duit a ríomh cé mhéad is féidir leat a shábháil agus an bhfuil sé seo níos mó ná costais an athmhaoinithe.
2. Tréimhse Iasachta a Choigeartú: Trí thréimhse an iasachta a ghiorrú, is féidir leat méid suntasach a shábháil in íocaíochtaí úis. Mar shampla, má athraíonn tú ó thréimhse iasachta 30 bliain go 15 bliana, d’fhéadfadh d’aisíocaíochtaí míosúla méadú, ach laghdóidh an t-ús iomlán a íocann tú go suntasach.
3. Árachas Morgáiste Príobháideach (PMI) a Bhaint: Má bhí d’éarlais tosaigh ar an gcéad iasacht níos lú ná 20%, b’fhéidir go mbeidh ort árachas morgáiste príobháideach a íoc. Mar sin féin, nuair a sháraíonn cothromas do thí 20%, d’fhéadfadh athmhaoiniú cabhrú leat an t-árachas seo a bhaint, rud a shábhálann ar chostais.
4. Rátaí Úis Sheasta: Má tá Morgáiste Ráta Inchoigeartaithe (ARM) agat, agus má tá tú ag súil go n-ardóidh rátaí úis, b’fhéidir gur mhaith leat aistriú chuig iasacht ráta sheasta trí athmhaoiniú, d’fhéadfadh sé seo tú a ghlasáil i ráta níos ísle.
5. Comhdhlúthú Fiachais: Má tá fiacha ar ús ard ort amhail fiacha cárta creidmheasa, d’fhéadfá smaoineamh ar na cistí ó athmhaoiniú a úsáid chun na fiacha seo a íoc. Ach coinnigh i gcuimhne go ndéanfaidh an t-aistriú seo do chuid fiacha a thiontú ina morgáiste; mura féidir leat na haisíocaíochtaí a dhéanamh in am, d’fhéadfá do theach a chailleadh.

Tá táirgí sonracha ag AAA LENDINGS a fhreastalaíonn ar riachtanais athmhaoinithe:

HELOC- Giorrúchán do Líne Chreidmheasa Cothromais Baile, is cineál iasachta é atá tacaithe ag cothromas do thí (an difríocht idir luach margaidh do thí agus do mhorgáiste neamhíoctha).HELOCTá sé níos cosúla le cárta creidmheasa, rud a thugann líne chreidmheasa duit as ar féidir leat iasacht a fháil de réir mar is gá, agus ní gá duit ach ús a íoc ar an méid iarbhír a fhaigheann tú ar iasacht.

Dara Deireadh Dúnta (CES)- ar a dtugtar dara morgáiste nó iasacht cothromais tí freisin, is cineál iasachta é ina n-úsáidtear teach an iasachtaí mar chomhthaobhacht agus tá sé sa dara háit i dtosaíocht don mhorgáiste bunaidh, nó don chéad mhorgáiste. Faigheann an iasachtaí cnapshuim airgid aonuaire. Murab ionann agusHELOC, rud a ligeann d’iasachtaithe cistí a tharraingt de réir mar is gá suas go dtí líne chreidmheasa socraithe, aNA SEOsoláthraíonn sé méid socraithe airgid le haisíoc thar thréimhse socraithe ama ar ráta úis socraithe.

Téarmaí & Coinníollacha Athmhaoinithe
Tá téarmaí agus coinníollacha athmhaoinithe an-tábhachtach d’úinéirí tí mar go gcinneann siad costas agus buntáistí iomlána d’athmhaoinithe. Ar dtús, ní mór duit breathnú ar an ráta úis agus an Ráta Céatadánach Bliantúil (RCB) agus iad a thuiscint. Áirítear leis an RCB íocaíocht úis agus costais eile cosúil le táillí tionscnaimh.

Ar an dara dul síos, bíodh eolas agat ar théarma an iasachta. D’fhéadfadh íocaíochtaí míosúla níos airde a bheith ag iasachtaí gearrthéarmacha ach sábhálfaidh tú níos mó ar ús. Ar an láimh eile, beidh íocaíochtaí míosúla níos ísle ag iasachtaí fadtéarmacha ach d’fhéadfadh an costas úis iomlán a bheith níos airde. Ar deireadh, tuig na táillí tosaigh, amhail táillí measúnaithe agus táillí ullmhúcháin doiciméad, mar d’fhéadfadh siad seo teacht i bhfeidhm nuair a dhéanann tú athmhaoiniú.

Iarmhairtí Mainneachtana Morgáiste
Is fadhb thromchúiseach í mainneachtain agus ba chóir í a sheachaint más féidir. Mura bhfuil tú in ann an morgáiste athmhaoinithe a aisíoc, d’fhéadfadh na hiarmhairtí seo a leanas a bheith ort:

1. Damáiste do Scór Creidmheasa: Is féidir le mainneachtain tionchar mór a imirt ar do scór creidmheasa, rud a théann i bhfeidhm ar iarratais chreidmheasa amach anseo.
2. Foreclosure: Má leanann tú ar aghaidh ag mainneachtain, féadfaidh an banc do theach a fhoreclosure agus a dhíol chun a fhiach a aisghabháil.
3. Saincheisteanna dlí: D’fhéadfá a bheith i mbaol caingean dlí mar gheall ar mhainneachtain.

Tríd is tríd, is féidir le hathmhaoiniú morgáiste roinnt buntáistí airgeadais tábhachtacha a thabhairt d’úinéirí tí ach tá sé ríthábhachtach freisin na rioscaí agus na freagrachtaí a bhaineann leis a thuiscint. Is iad na príomhghnéithe chun cinntí ciallmhara a dhéanamh ná a fhios a bheith agat conas airgead a shábháil, taighde críochnúil a dhéanamh ar théarmaí agus coinníollacha, agus tuiscint a fháil ar iarmhairtí féideartha mainneachtana.

Ráiteas: Rinne AAA LENDINGS eagarthóireacht ar an alt seo; tógadh cuid den fhíseán ón Idirlíon, níl suíomh an tsuímh léirithe agus ní fhéadfar é a athchló gan chead. Tá rioscaí sa mhargadh agus ba chóir a bheith cúramach le hinfheistíocht. Ní comhairle infheistíochta phearsanta é an t-alt seo, ná ní chuireann sé san áireamh cuspóirí infheistíochta sonracha, staid airgeadais ná riachtanais úsáideoirí aonair. Ba chóir d'úsáideoirí a mheas an bhfuil aon tuairimí, tuairimí nó conclúidí atá anseo oiriúnach dá staid ar leith. Infheistigh dá réir ar do phriacal féin.