Iasachtaí Dúnta vs. Iasachtaí Piggyback: An Rogha Cheart a Roghnú

Maidir le maoiniú cothromais, tá roghanna iomadúla ag úinéirí tí chun rochtain a fháil ar luach a dtithe, leis an gCeann Dúntadara hiasacht(CES) agus iasachtaí piggyback ag seasamh amach. Tagann an dá cheann faoi scáth Dara Morgáiste, ach freastalaíonn siad ar chuspóirí ar leith. Tá CES neamhspleách oiriúnach do chostais aonuaire cosúil le maoiniú feabhsúcháin tí nó iasachtaí comhdhlúthaithe fiachais, agus is minic a úsáidtear iasacht piggyback ag ceannach chun costais bhreise a sheachaint. Déanann an t-alt seo miondealú ar a ndifríochtaí chun cabhrú leat an Iasacht Cothromais Tí ceart a roghnú do do spriocanna.

Is Iasacht Dhara Deireadh Dúnta í CES neamhspleách a sholáthraíonn cnapshuim sheasta, a aisíoctar thar thréimhse shocraithe le ráta úis seasta. Tá sé foirfe d’úinéirí tí a bhfuil cothromas reatha acu a bhfuil cistí de dhíth orthu gan a gcéad mhorgáiste a athmhaoiniú. Mar shampla, is féidir le CES athsholáthar díon $30,000 a mhaoiniú, ag tairiscint íocaíochtaí intuartha le haghaidh maoiniú feabhsúcháin tí. Is iasacht chumhachtach comhdhlúthaithe fiachais í freisin, rud a ligeann duit fiacha ardráta a chumasc i nDara Morgáiste aonair le rátaí faoi bhun 10% go minic. De ghnáth, éilíonn iasachtóirí...Doiciméad Iomlánfíorú—tuairisceáin chánach, cruthúnas ioncaim, agus scór creidmheasa os cionn 620—ach tá roghanna malartacha doiciméad ar fáil do thuilleamhóirí neamhthraidisiúnta ar nós ráitis bhainc.

I gcodarsnacht leis sin, is Morgáiste Dara é iasacht cúplála a thógtar ag an am céanna le do phríomhmhorgáiste, agus is minic a bhíonn sé struchtúrtha mar mhargadh 80-10-10 (80% den chéad mhorgáiste, 10% cúplála, 10% éarlais). Is é a phríomhról árachas morgáiste príobháideach (PMI) a dhíchur nuair a bhíonn d’éarlais níos lú ná 20%. Murab ionann agus CES neamhspleách, níl iasacht cúplála deartha le haghaidh maoiniú cothromais iar-cheannaigh ach chun costais cheannaigh a mhaolú. Mar shampla, ar theach $400,000, clúdaíonn iasacht cúplála $40,000 cuid den éarlais, rud a shábhálann táillí PMI duit.

Braitheann an rogha idir CES neamhspleách agus iasacht bhreise ar an am agus ar an gcuspóir. Má tá tú ag ceannach tí agus ganntanas airgid ort, is féidir le hiasachtaí breise úinéireacht a dhéanamh inacmhainne. Más leat do theach cheana féin agus más mian leat Iasacht Cothromais Tí le haghaidh comhdhlúthú fiachais nó athchóirithe, is fearr CES a oireann. Coinníonn CES neamhspleách téarmaí do chéad mhorgáiste, ag tairiscint solúbthachta d'iasachtaithe le doiciméad iomlán nó doiciméad malartach. Mar sin féin, d'fhéadfadh rátaí níos airde a bheith ag iasachtaí breise, toisc go bhfuil siad níos rioscaí d'iasachtóirí.

Úsáideann an dá rogha do theach mar chomhthaobhacht, mar sin tá an baol ann go mbeidh forghéilleadh ann má mhainnítear an teach. Chun cinneadh a dhéanamh, déan measúnú ar do chothromas—bain d’iarmhéid morgáiste ó luach do thí—agus cinntigh go dtacaíonn do chóimheas DTI le híocaíochtaí breise. Déan comparáid idir iasachtóirí chun téarmaí iomaíocha CES nó piggyback a aimsiú, agus smaoinigh ar dhul i gcomhairle le comhairleoir airgeadais.

Sa deireadh thiar, is fearr Iasacht Dhara Deireadh Dúnta le haghaidh maoiniú feabhsúcháin tí agus iasachtaí comhdhlúthaithe fiachais, agus oireann iasachtaí breise do chásanna ceannaigh. Trí thuiscint a fháil ar na cineálacha Dara Morgáiste seo, is féidir leat maoiniú cothromais a úsáid chun freastal go héifeachtach ar do chuid riachtanas.