Iasachtaí CPA P&L: Rogha Níos Fearr d'Iasachtaithe Féinfhostaithe

Is réiteach morgáiste nuálach iad Iasachtaí Brabúis agus Cosanta Ullmhaithe ag an CPA atá saincheaptha go sonrach do dhaoine féinfhostaithe.fostaithedaoine aonair a bhfuil dúshláin acu maidir le riachtanais iasachta traidisiúnta mar gheall ar a struchtúir ioncaim uathúla. Ligeann na hiasachtaí seo d’iasachtaithe ráiteas Brabúis agus Caillteanais (P&C) arna ullmhú ag Cuntasóir Poiblí Deimhnithe (CPA) a úsáid in ionad brath ar thuairisceáin chánach chun a n-ioncam a fhíorú. Tá an cur chuige seo thar a bheith tairbheach do ghairmithe féinfhostaithe nach léiríonn a dtuairisceáin chánach a stádas airgeadais reatha go cruinn mar gheall ar asbhaintí gnó nó ioncaim luaineacha.

I gcás iasachtaithe féinfhostaithe atá ag lorg úinéireacht tí gan bhacainní ar thuairisceáin chánach, cuireann Iasachtaí Brabúis agus Cosanta Ullmhaithe ag an CPA bealach sruthlínithe ar fáil chun cinn. Is minic a éilíonn morgáistí traidisiúnta doiciméadú comhsheasmhach ioncaim trí thuairisceáin chánach, rud a d’fhéadfadh a bheith ina fhadhb do dhaoine féinfhostaithe a bhfuil a dtuilleamh éagsúil go suntasach ó bhliain go bliain nó a bhaineann leas as asbhaintí suntasacha gnó a laghdaíonn a n-ioncam inchánach. I gcodarsnacht leis sin, cuireann ráiteas Brabúis agus Cosanta ullmhaithe ag an CPA léargas soiléir ar fheidhmíocht airgeadais le déanaí an ghnó ar fáil d’iasachtóirí - de ghnáth le 12 go 24 mhí anuas - rud a chuireann ar a gcumas acmhainne aisíocaíochta a mheas bunaithe ar thuilleamh iarbhír seachas ar dhliteanais chánach.

Ceann de na gnéithe is suntasaí de na hiasachtaí seo ná nach bhfuil aon tuairisceán cánach ag teastáil. Ina áit sin, feidhmíonn an ráiteas Brabús agus Caillteanais ullmhaithe ag an CPA mar an phríomhdhoiciméad le haghaidh fíorú ioncaim. Ní hamháin go ndéanann sé seo an próiseas iarratais a shimpliú.NA SEOach méadaíonn sé freisin seansanna formheasa do dhaoine féinfhostaithe a d’fhéadfadh a bheith ag streachailt le critéir thraidisiúnta morgáiste murach sin. Ina theannta sin, cuireann go leor iasachtóirí a thairgeann na hiasachtaí seo téarmaí solúbtha ar fáil amhail rátaí seasta 30 bliain, rud a chinntíonn cobhsaíocht íocaíochta fadtéarmach - rud ríthábhachtach d’iasachtaithe a bhfuil ioncam athraitheach acu a luachálann intuarthacht ina n-oibleagáidí airgeadais.

Buntáiste suntasach eile is ea go bhfuil cistí bronntanais inghlactha le haghaidh éarlais faoi go leor clár. Is minic a cheadaíonn iasachtóirí d’iasachtaithe cistí bronntanais ó theaghlach nó ó chairde a úsáid mar chuid dá n-éarlais agus iad fós ag iarraidh orthu céatadán áirithe a chur leis óna gcistí féin - de ghnáth 5% ar a laghad - chun tiomantas airgeadais a léiriú. Fágann an ghné seo go bhfuil úinéireacht tí níos inrochtana do dhaoine féinfhostaithe nach bhfuil mórán coigiltis phearsanta acu ach ar féidir leo brath ar thacaíocht ó ghaolta.

Ina theannta sin, is minic a bhíonn Iasachtaí Brabúis agus Coigiltis Ullmhaithe CPA incháilithe chun árasáin neamhbharántacha a mhaoiniú, ar árasáin iad nach gcomhlíonann treoirlínte caighdeánacha atá leagtha síos ag fiontair urraithe ag an rialtas ar nós Fannie Mae nó Freddie Mac mar gheall ar fhachtóirí amhail úinéireacht ard infheisteoirí nó spás tráchtála laistigh den fhoirgneamh. Tá go leor iasachtóirí morgáiste neamhcháilithe (neamh-QM) atá speisialaithe sna hiasachtaí seo oscailte do mhaoiniú den sórt sin, rud a leathnaíonn roghanna tithíochta d’iasachtaithe a bhfuil suim acu in árasáin a d’fhéadfadh a bheith eisiata ó chláir morgáiste traidisiúnta murach sin.

I dtéarmaí méideanna iasachta, is féidir lenár nIasacht Brabúis agus Cosanta Ullmhaithe CPA figiúirí suntasacha a bhaint amach—suas le $3.5 milliún go minic. De ghnáth, tosaíonn ceanglais scór creidmheasa ag 660 le haghaidh téarmaí caighdeánacha.

Mar achoimre, cuireann Iasachtaí Brabúis agus Cosanta Ullmhaithe ag an CPA rogha eile ríthábhachtach ar fáil do dhaoine féinfhostaithe atá ag iarraidh teach a cheannach nó a athmhaoiniú gan a bheith ag brath ar thuairisceáin chánach. Le gnéithe cosúil le gan aon cheanglais tuairisceáin chánach, glacadh le cistí bronntanais, incháilitheacht le haghaidh árasáin nach bhfuil barántas leo, agus rátaí seasta fadtéarmacha 30 bliain, tá na hiasachtaí seo saincheaptha chun freastal ar riachtanais uathúla iasachtaithe a bhfuil sruthanna ioncaim neamhthraidisiúnta acu. Trí ráiteas Brabúis agus Cosanta ullmhaithe ag an CPA a ghiaráil in ionad tuairisceáin chánach, soláthraíonn na hiasachtaí seo measúnú níos cruinne ar shláinte airgeadais agus osclaíonn siad doirse chuig úinéireacht tí a d'fhéadfadh fanacht dúnta murach sin.