Iasachtaí Brabúis agus Cosanta CPA vs. Iasachtaí Ráitis Bainc: Cé acu is Ceart Duit?

Agus tú ag nascleanúint i saol na morgáistí féinfhostaithe, is féidir go mbeadh sé deacair an rogha iasachta ceart a roghnú. Is iad seo a leanas dhá rogha eile seachas morgáistí traidisiúntaCPAIasachtaí Brabúis agus Caillteanais (P&C) Ullmhaithe agus Iasachtaí Ráitis Bainc. Cuireann gach ceann acu buntáistí uathúla ar fáil, go háirithe d’iasachtaithe nach mbraitheann ar thuairisceáin chánach chun a gcumas tuillimh a léiriú. Is féidir le tuiscint a fháil ar na príomhdhifríochtaí idir na cineálacha iasachta seo cabhrú leat cinneadh eolasach a dhéanamh bunaithe ar do staid airgeadais shonrach.

Príomhdhifríochtaí idir Iasachtaí Brabús agus Cosaint Ullmhaithe ag an CPA agus Iasachtaí Ráiteas Bainc

Tá difríocht mhór amháin idir Iasachtaí Brabúis agus Cosanta Ullmhaithe ag an CPA agus Iasachtaí Ráitis Bhainc sna ceanglais dhoiciméadaithe atá orthu:

• Iasachtaí Brabúis agus Caillteanais Ullmhaithe ag CPA: Éilíonn na hiasachtaí seo ráiteas Brabúis agus Caillteanais (P&C) mionsonraithe atá ullmhaithe agus sínithe ag Cuntasóir Poiblí Deimhnithe (CPA) ceadúnaithe.

• Iasachtaí Ráitis Bainc: Éilíonn na hiasachtaí seo ráitis bhainc le déanaí a léiríonn sreabhadh airgid comhsheasmhach ach ní gá go mbeadh ráiteas ullmhaithe ag an CPA ag teastáil.

Leis an dá chineál Iasachta Brabús agus Cosaint Ullmhaithe CPA agus an Iasachta Ráitis Bhainc, níl gá le tuairisceáin chánach, rud atá thar a bheith tairbheach d’iasachtaithe féinfhostaithe nach léiríonn a gcomhdaithe cánach a n-acmhainneacht ioncaim iomlán go cruinn mar gheall ar asbhaintí nó díscríobhanna éagsúla. Mar sin féin, féadfaidh Iasachtaí Brabús agus Cosaint Ullmhaithe CPA léargas níos cuimsithí a thabhairt ar bhrabúsacht iasachtaí, toisc go ndéanann na hiasachtaí seo measúnú ar ghlanioncam tar éis costais, i gcomparáid leis na taiscí comhlána a fheictear i ráitis bhainc.

Cineálacha Maoine:

Cuireann cláir Iasachta Brabúis agus Cosanta Ullmhaithe CPA agus Iasachta Ráitis Bhainc araon maoiniú ar fáil do raon leathan cineálacha maoine, lena n-áirítear príomháiteanna cónaithe, dara tithe, agus maoine infheistíochta. Ina theannta sin, ceadaíonn an dá cheann árasáin nach bhfuil barántas leo, nach mbeadh incháilithe i gcónaí faoi mhorgáistí traidisiúnta. Cuireann sé seo solúbthacht níos mó ar fáil d’iasachtaithe atá ag iarraidh cineálacha maoine níos uathúla a mhaoiniú.

Íocaíocht SíosSolúbthacht:

Tá difríocht bheag idir na ceanglais éarlaise do na cineálacha iasachta seo:

• De ghnáth bíonn éarlais íosta de 20% ag teastáil le haghaidh Iasachtaí Brabúis agus Cosanta Ullmhaithe ag CPA.
• D’fhéadfadh sé go mbeadh éarlais chomh híseal le 10% ag teastáil i gcás Iasachtaí Ráitis Bhainc, ar an láimh eile.

Ceadaíonn Iasachtaí Brabúis agus Cosanta Ullmhaithe ag an CPA agus Iasachtaí Ráitis Bhainc araon úsáid cistí bronntanais i dtreo na héarlaise agus chostais an iasachta. Mar sin féin, ní mór d’iasachtaithe 5% ar a laghad den phraghas ceannaigh a chur leis óna gcistí féin.

Téarmaí Iasachta agus Rátaí Úis:

Cuireann an iasacht brabúis agus caillteanais ullmhaithe ag an CPA agus an iasacht ráitis bhainc téarmaí iomaíocha ar fáil, lena n-áirítear ráta seasta 30 bliain, rud a chinntíonn cobhsaíocht íocaíochta fadtéarmach. Tá rogha Úis Amháin (ar feadh suas le 10 mbliana) ar fáil freisin.

De ghnáth bíonn rátaí úis beagán níos airde don dá chineál iasachta ná morgáistí traidisiúnta mar gheall ar an riosca méadaithe a bhaineann le hiasachtaí neamh-QM (morgáiste neamhcháilithe). De ghnáth bíonn na rátaí idir 7% agus 9%, ag brath ar dhálaí an mhargaidh agus ar phróifíl an iasachtaí.

Cathain is ceart gach cineál iasachta a roghnú:

• Iasachtaí Brabús agus Cosaint Ullmhaithe ag an CPA: Tá an rogha seo oiriúnach má tá costais shuntasacha ag do ghnó a laghdaíonn d’ioncam glan ar thuairisceáin chánach ach a léiríonn brabúsacht trí ráiteas mionsonraithe Brabús agus Cosaint. Ina theannta sin, cuireann Iasachtaí Brabús agus Cosaint Ullmhaithe ag an CPA níos mó solúbthachta ar fáil maidir le cineálacha maoine, lena n-áirítear árasáin nach bhfuil barántas ag baint leo.

• Iasachtaí Ráiteas Bainc: Roghnaigh an cineál iasachta seo má tá sreabhadh airgid comhsheasmhach ag do ghnó a léirítear i do thaiscí bainc agus más fearr leat gan CPA a bheith páirteach i n-ullmhú do dhoiciméadachta. Féadfaidh Iasachtaí Ráiteas Bainc amanna formheasa níos tapúla a thairiscint freisin, toisc go mbíonn ráitis bhainc níos tapúla de ghnáth le fáil ná ráiteas Brabús agus Cosaint ullmhaithe ag CPA.

Conclúid:

Cuireann Iasachtaí Brabús agus Cosaint Ullmhaithe ag an CPA agus Iasachtaí Ráiteas Bainc araon roghanna luachmhara ar fáil do dhaoine féinfhostaithe atá ag lorg morgáistí gan gá le tuairisceáin chánach. Braitheann an rogha cheart ar struchtúr ioncam do ghnó agus ar an modh doiciméadaithe is fearr a léiríonn do chobhsaíocht airgeadais. Cibé acu trí bhrabús glan a thaispeántar ar ráiteas Brabús agus Cosaint ullmhaithe ag an CPA nó sreabhadh airgid comhsheasmhach arna fhianaise ag ráitis bhainc, is féidir le dul i gcomhairle le gairmithe morgáiste atá speisialaithe in iasachtaí neamh-QM cabhrú leat an rogha is fearr do do chuid riachtanas a chinneadh. I measc na bpríomhbhuntáistí a bhaineann leis an dá chineál iasachta tá glacadh le cistí bronntanais, incháilitheacht do chonsóil nach bhfuil barántas leo, agus rochtain ar iasachtaí fadtéarmacha, ar ráta seasta.